『助贷中介』之转介绍客户

外部欺诈:第三方故意骗取、盗用财产或逃避法律导致的损失” —《巴塞尔协议》中操作风险部分

“一方当事人故意告知对方虚假情况,或者故意隐瞒真实情况,诱使对方当事人作出错误意思表示的,可以认定为欺诈行为”最高法关于执行《民法通则》若干问题的意见

贷款客户的背后总会看到中介的影子,而客户是否通过中介来办理申请也是风控一直很关注的问题。之前我在”黑中介代办申贷案件分析”的这篇文章中也有提过,中介是合理社会分工下的产物,是一种正当行业,通过中介代办的用户并不都是坏客户,所以在风控策略上不建议对中介参与代办的用户进行一刀切。
但是当客户遭遇到黑中介或者中介逐渐黑化时,客户在被骗或者支付异常高额的服务费之后,客户拒绝还贷从而将这种损失转嫁到平台,因中介自身拥有的资源和专业优势,其杀伤力对平台非常大,不得不防。

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目前平台遇到最多的中介办理类型是直贷客户,这类客户本身需要贷款,其次是在中介的指导下完成贷款的申请。除此之外,市场上出现了非直贷客户,就是本文想聊一聊的『转介绍客户』

“直贷客户来助贷中介处谋求贷款,助贷中介会让他填申请啥的,然后让他回去等结果。晚上助贷中介会给客户发消息并附上一张批款截图,内容为审批通过,批款额度,审核建议。跟客户说需要紧急联系人帮他增信。然后让客户明天带着审核建议里面紧急联系人过来,帮他增信。次日客户和他朋友过去,助贷中介会做他俩工作,在这种氛围下,转介绍客户很难拒绝。然后让直贷客户跟转介绍客户签借款协议、直贷客户、转介绍客户跟助贷中介签融资协议。弄好之后,助贷中介就会帮客户融配资。六七月份开始上海对中介大整治,九月份东莞也开始中介大整治,转介绍这个就是其中一个原因。”第一消费金融,公众号:第一消费金融助贷新套路

引用 助贷新套路 一文中对『转介绍客户』的介绍,可以理解为某中介平台花了钱找了贷款客户张三去某平台申请贷款,但是张三资质不行,于是就以增信的名义让张三再带个朋友李四过来。等李四过来再想办法让李四也来申请,最后李四申请下来,再以借钱的名义把钱借给张三,实际上还是张三来还平台的钱。

以上是『转介绍客户』中的一种场景,希望通过对助贷中介的介绍,平台加深对体系用户的理解,发现更多的风控着力点。

 2021-11-21 14:00

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