评估洗钱和恐怖融资风险

在有反洗钱和反恐怖融资法律的国家和地区进行经营的金融机构,都需要有能力去评估自身机构所面临的洗钱和恐怖融资风险。在机构内部制定相应的反洗钱和反恐怖融资制度。

在评估洗钱和恐怖融资风险这个基础工作中,最重要的原则为风险为本。在FATF的《40条建议》中,第一条强调的就是风险为本。所以在制定任何反洗钱和反恐怖融资制度,或者在制度的具体执行时,都要本着风险为本原则。风险为本比规则为本更好的地方体现在以下几点:

  • 更灵活:因为洗钱和恐怖融资活动的风险因所在司法管辖区、客户、产品、交付渠道以及 时间的不同而各异。
  • 更有效:因为与立法者相比,机构有更好的条件来有效地评估并降低其所面临的特定洗钱 及恐怖融资活动风险。
  • 更配套:因为风险为本的方法促使人们形成共识。推动了反洗钱和反恐融资活动的智能化 方法,而不是采用所谓的“照章办事”方法。此外,它还能使机构最大限度地降低反洗钱程序对低风险客户的不利影响。

而在具体评估洗钱和恐怖融资风险时则可以从以下几个角度,对机构所面临的风险进行评估,以制定相应的管控措施。

  • 客户风险:包括非本地居民客户、资金密集型企业、企业的所有权结构复杂,以及企业使 用不记名股票。
  • 国家和地区风险:包括反洗钱 / 反恐融资系统不充分,受到制裁或禁运,为恐怖主义活动提供资金或支持,或腐败程度较为严重的国家。
  • 产品、服务、交易或销售渠道风险:包括私人银行业务、匿名交易、来自未知第三方的付款等。
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作者:锅哥不姓郭

来源:ThinkingLog,本文观点不代表自营销立场,网址:https://www.zyxiao.com/p/128319

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