FATF《新40条建议》中重要的5条建议

在FATF对会员国进行互评估中,会对《新40条建议》中的每一条要求进行评估,评估的等级会分为四级,分别是合规,大部分合规,部分合规和不合规。但并不是40条建议中每一条都有着相同的重要性,其中就有5条建议,如果有任何一条评估结果是部分合规或者不合规,则这个国家就直接算作评估不合格,不会授予FATF会员资格。那这5条建议就是所有的FATF会员国最需要重视的建议。
那这5条建议分别是:第三条,洗钱犯罪。各国应当以《维也纳公约》与《巴勒莫公约》为基础,将洗钱行为规定为犯罪。各国还应当将洗钱犯罪适用于所有严重犯罪,旨在涵盖最广泛的上游犯罪。第五条,恐怖融资犯罪。各国应当以《联合国制止向恐怖主义提供资助的国际公约》为基础,将恐 怖融资行为规定为刑事犯罪,不仅应当将资助恐怖活动的行为规定为刑事犯罪, 而且也应当将资助恐怖组织和恐怖分子的行为规定为刑事犯罪,即使该行为并 未与特定的恐怖活动相联系。各国应当确保将这些犯罪行为规定为洗钱犯罪的 上游犯罪。第十条,客户尽职调查。各国应当禁止金融机构持有匿名账户或明显以假名开立的账户。各国应当要求金融机构在下列情况下采取客户尽职调查(CDD)措施: 

  1. 建立业务关系;
  2. 进行一次性交易
  3. 客户涉嫌洗钱或恐怖融资
  4. 金融机构怀疑先前所获客户身份资料的真实性或完整性。金融机构

实施客户尽职调查的原则应由法律规定。各国可以通过法律或其他强制性措施设定具体的尽职调查义务。可采取的客户尽职调查措施如下: 

  1. 识别客户身份,并使用可靠的且来源独立的文件、数据或信息核实客户身份。
  2. 识别受益所有人身份,并采取合理措施核实受益所有人身份,使金融机构确信其了解受益所有人。对于法人和法律安排,金融机构应当了解其所有权和控制权结构。
  3. 了解并酌情获取关于业务关系的目的和真实意图的信息。
  4. 对业务关系采取持续的尽职调查,对整个业务关系期间发生的交易进行详细审查,以确保正在进行的交易与金融机构所掌握 的客户资料、客户业务、风险状况(必要时,包括资金来源) 等信息吻合。

第十一条,记录保存。各国应当要求金融机构将所有必要的国内和国际交易记录至少保存五年, 以便金融机构能迅速提供主管部门所要求的信息。这些信息必须足以重现每一 笔交易的实际情况(包括所涉金额和货币类型),以便在必要时提供起诉犯罪 活动的证据。各国应当要求金融机构在业务关系终止后,或者一次性交易之日起至少五 年内,继续保留通过客户尽职调查措施获得的所有记录(如护照、身份证、驾 驶执照等官方身份证明文件或类似文件的副本或记录),账户档案和业务往来信函,以及所有分析结论(如关于复杂的异常大额交易的背景和目的的调查 情况)。法律应当要求金融机构保存交易记录和通过客户尽职调查措施获取的信息。经过适当授权,本国主管部门应当可以查阅交易记录和通过客户尽职调查 措施获取的信息。第二十条,可疑交易报告。如果金融机构怀疑或有合理理由怀疑资金为犯罪收益,或与恐怖融资有关, 金融机构应当依据法律要求,立即向金融情报中心报告。所以,如果说FATF《新40条建议》中哪些是最重要一定要实现的,那就应该是这5条指导实践的建议了。而如果想理解国家最近在反洗钱法律法规中的一些变化的原因,也不妨通过FATF这5条最重要的建议的角度来看一下。

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作者:锅哥不姓郭

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