基金和保险

一,基金

基金具有专家理财的优势,效率要远远优于个人投资者,对非专业人士而言,炒股不如买基金。

1,基金投资:投资互联网基金

2,基金投资:医药主题基金

3,蚂蚁战略配售基金

蚂蚁战略配售基金是否还有存续的意义?

这引发了基民的广泛争议。调查问卷意见中,愿意继续持有的仅占18%。绝大部分对于目前五家基金公司统一提出的转型方案并不认可。

有基民表示,基金发行前宣传重点就是可以参与蚂蚁战略配售,投资人冲着蚂蚁战配才认购创新未来18个月封闭基金,但现在蚂蚁集团暂缓上市,此时应让投资者自由选择退出或持有,要求取消或至少缩短封闭期,其中不少投资人要求退款。

近日,受蚂蚁集团暂缓上市影响,部分前期购买创新未来18个月封闭基金的投资者表达了退出意愿。

11月5日,证监会新闻发言人就创新未来基金有关问题答记者问表示,证监会已关注到相关情况,并已要求相关基金管理人、基金销售机构充分考虑投资者合理诉求,坚持持有人利益优先原则,依法合规提出可行措施,切实保护投资者合法权益。

4,不擅长的行业向指数看齐

在笔者当面向谢尔比请教如何成功管理一个基金的时候,其忠告记忆犹新:“第一,狠狠投资你擅长的东西(对他来说是银行业);第二,不擅长的行业向指数看齐(也就是说,他的基金投资了美股所有表现最好的科技股)。”

多么明智的做法!笔者目睹无数给自己贴上“价值投资者”标签的同行始终无法说服自己去买亚马逊、谷歌、脸书等高科技行业的股票,因而大幅跑输市场,仅仅是因为这些股票市盈率偏高。人类的很多进步是真实的,与其顽固的排斥和怀疑,不如积极的拥抱这些新生事物。

5,定期买入宽基指数

防御型投资者的策略很简单,只是要跟上市场的步伐,取得一个中庸的收益。这种投资方式不用耗费时间,只需要定期买入宽基指数即可。

宽基指数的背后是上市公司,例如沪深300指数就是跟踪沪深两市最大的300家公司股票波动表现的指数。买入沪深300+中证500的基金组合目的就是要拿到A股市场最大的800家公司的平均收益。

6,19家头部基金公司已经掌管公募基金中近70%的权益资产

Choice数据显示,截至9月底,市场上154家基金公司主动权益类产品总规模合计为5.73万亿元,而排名前十的基金管理人主动权益类基金规模合计2.80万亿,几乎占据了整个公募权益规模的半壁江山;同时,权益管理规模在千亿以上的基金管理人一共有19家,数量进一步扩容,主动权益基金合计规模为4.10万亿元,约占总规模的72%。

换句话说,19家头部基金公司已经掌管公募基金中近70%的权益资产,剩下的130多家基金公司分享剩下的约30%的市场份额,而主动权益基金管理规模低于10亿元的基金公司多达32家,基本上处于陪玩的角色。

7,购买公募基金要避免羊群效应,要明确自己购买这类基金的理由

股票市场火热,激发了很多人的投资热情,出于安全性考虑,更多人选择基金投资,这本身没有什么问题,但是跟风买的人要小心,因为一不留心也可能成为“接盘侠”。

为什么这么说呢?逻辑很简单,公募机构为什么会发某类基金?因为这个主题的基金最近涨得好,好卖!但是再发的基金有可能不在这类主题或概念的早期,你进去的时候,是否还能延续是个问题。但对于公募基金来说,做大规模最重要,因为挣的就是管理费嘛

所以购买公募基金要避免羊群效应,要明确自己购买这类基金的理由,不论是信任团队还是看好行业,只有买的明白,才能拥有的更持久。

8,这只基金值得关注:

9,科创板50ETF

提醒:首批四家科创板50ETF将于11月中旬上市,时间初步定于16号。9月22日,易方达、华泰柏瑞、华夏、工银瑞信等四家机构同时开售首批科创板50ETF,首批科创50ETF认购总规模达1000亿左右。

10,消费行业基金

"消费行业基金2010年成立,我2012年年底接手这只基金,从1块钱涨到了现在的4块多钱。在这样一个过程中间,我们发现,绝大部分投资者的持有期都非常的短,有37%的客户大概只拿了不到90天就卖掉了,他们的平均收益率只有3%,非常的可惜……真正拿了特别久的,比如说拿5年期的人,只占整个总客户数的0.4%,这是非常可惜的。"

二,保险

1,一定不要买返还型保险或者其他有投资属性的保险

一定不要买返还型保险或者其他有投资属性的保险。出于人类的损失厌恶本能,人们总觉得那笔钱可以全返还,不亏。不过同样的,如果把通货膨胀考虑进来的话,返还型保险其实是非常亏的,保险所提供的投资收益率非常低。

2,保险是一种消费,而不应该是投资

保险是一种消费,而不应该是投资,保险只是投资的补充,千万不能和投资混为一谈,虽然买保险和买股票看起来比较相似。因此,买保险,一定要买消费型保险。

3,医疗险和重疾险是保障不同类型的

医疗险和重疾险看似有很多重复的部分,其实是保障不同类型的。医疗险的杠杆比较高,几百元的保费就能够得到上百万元的保障。医疗险是社保的补充,和社保一样是实报实销,也就是花了多少医疗费,就可以理赔得到多少赔付。

重疾险则是只要满足重疾险的病种,一生病就直接给你一笔钱,这笔钱是用来保障基本生活的,相当于是误工费,保证你在没有工作时,不至于生活难以为继。

所以重疾险和医疗险是不可以相互替代的,必须都要配置上。

4,保险的保额一定要保障在出现意外情况时的生活

保险的保额一定要保障在出现意外情况时的生活,比如房贷、房租、教育、餐饮费用等。可以覆盖即可,保额不是越高越好,因为当下的现金是非常珍贵的,我们要用来投资,产生被动收入的,怎么可以随随便便消费呢?

来源:憨厚的木讷,本文观点不代表自营销立场,网址:https://www.zyxiao.com/p/127785

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