资本市场生存之道

1,追涨杀跌的怪圈

股市里每天都有很多涨停的股票,其实这些涨停股更多是随机的,没有规律可循的。如果拼命追寻这些,往往容易误入歧途,陷入追涨杀跌的怪圈。

招商银行披露业绩快报:公司2018年实现净利润805亿元,同比增长14.84%。

平安银行披露2018年度业绩快报:公司2018年实现营业收入1167亿元,同比上涨10.3%;实现利润总额322亿元,同比增长6.9%。

想要实现财务自由,赚钱当然重要,但修炼心性更重要。不断给你的欲望做减法。不然即使你资产过亿,依然会感到心烦意乱。欲壑难填的人永无自由之日。巨额财富不会让你感到自由,真正让你感到自由的是虚假欲望很少的生活。

2,炒股养家凤毛麟角

炒股不能快速致富,长期来看,一年能赚20%左右,已经是高手高手高高手了。许多所谓的股神说自己一年收益几倍,其实大多数人是在吹牛。他们一年赔50%的时候,是从来不会说的。

长期来看,90%以上的散户都赔钱,5%以上的散户不赔不赚,只有5%的散户能赚点钱。能靠炒股养家的股民可谓凤毛麟角。即使是机构,在熊市中,也很难赚到钱。许多机构,它们只是执行力强一些,但是在操作股票方面,甚至比一些炒股几年的老股民差得多。还有,它们也往往没有什么所谓的内幕消息。

在投资行业当中,你必须是一个独立的思考者,不然的话你最终的业绩只能是一个市场的平均业绩,甚至还达不到市场平均业绩。

3,没有耐心的人,注定与股票无缘

现在,股市已经处于底部区域,表面看起来风声鹤唳,事实上许多股票已经具备投资价值,股市估值指标基本都在历史低位,是买入股票的好时机。即使再悲观一点,万一股市再跌两百点,那又如何,它将来终会涨起来的,而且会涨得更高。多等一年半载又如何,慢慢变富才是正道。没有耐心的人,注定与股票无缘。

理财就是理生活,一旦拥有理财意识,说明一个人开始对自己的人生有所掌控,想要过不一样的生活。这个时候,对自身的要求会提高,也舍得花钱投资自己。因为,从人生理财的角度来看,自己才是最大的本金,投资自己是最重要的投资。你会给自己买一份保险,购买职业提升的课程,坚持锻炼、饮食作息合理、置办体面的衣服,让自己拥有更具保障、更健康、更富有的生活,持续提升、投资自己。

4,退休后要有多少钱才行?

欧美流行所谓4%法则,即退休可以使用的钱应该是本金的利息。本金作为保命钱不可轻易动,利息用来过轻松惬意生活。

如果你退休后希望每年可以消费20万,本金就要存到500万;如果每年想消费100万,包括豪华邮轮、商务舱、五星酒店走世界,本金就要2500万。

上班干到40多岁,然后周游世界……这是很多欧美富裕阶层都未必能实现的梦想,偏偏就成为了中国中产的共同梦想。你不想上班,还想每天出去吃喝玩乐,你怎么不去上天呢?也许有人问,财务自由,难道想想也不行么?

是的,想想也不行,想多了你就是在寒冬倒下的第一批人。财务自由梦最大的恶意在于,你会由此产生“赚快钱”的高风险偏好。时不我待,因为只有“赚快钱”,才能实现40多岁退休的梦想啊。

5,电子烟行业增长势头强劲,“钱景”可观

新三板电子烟龙头公司麦克韦尔近日发布了一份分红公告,计划以未分配利润向全体股东每10股派发现金红利80.405元(含税)。伴随着慷慨分红的是,公司股价已从三年多前挂牌新三板时的11.8元,涨到了134.76元,是新三板第一个十倍牛股。周二,公司相关人士对记者表示,公司正在准备前期的IPO准备工作,已申请在新三板摘牌。

6,市场长期是一台称重机

犯错让我们输不起,通胀让我们等不起。这是投资者的囚徒困境。理财从来没有年龄之分,也无关收入高低,只要合理分配自己的收入、制定适当的资金规划,清晰了解自己的资金走向,就能实现财富增值。

在低估时,买入优质好股长期持有,获得超额收益是大概率事件。短期来说,企业的经营结果容易受到偶然性因素的干扰而出现不确定性;长期而言,企业的经营结果则往往与其外部环境的大趋势、自身竞争优势、生意的特性等因素强相关,从而呈现出较高的确定性。企业前景的基石是股票代表对公司的所有权,时间足够长的话,股价最终会反映公司的价值。这也印证了格雷厄姆说的”市场短期是一台投票机,但市场长期是一台称重机。

买入一时落难的“王子”(即好企业暂时性陷入困境), 获得超额收益是大概率事件。2008年,乳业爆出三聚氰胺事件,伊利、蒙牛等基本上无一幸免。因处理问题牛奶,导致大部分乳业公司都被st,股价暴跌。这时,政府一方面加强管理,一方面对乳业采取扶持态度。整个乳业恢复得很快,而伊利则开始了十倍上涨之旅。当然,投资者一定要确实企业还是“王子”,确认企业只是一时落难,而不是慢慢变成“青蛙”。

7,顶刮刮的行业

喜欢小市值股票的人,和平时喜欢小竹笋的人,道理是一样的:容易长大。但要小心容易成为夭折者。

有些不喜欢谈钱的人,以为自己选择的是宁静淡泊,其实是对低品质生活的过度沉迷,无力挣脱。

炒股,从研究来说,勤劳致富;从操作来说,勤劳致贫。

不要以为有自主定价权的行业都是好的,还要看有没有成本控制权;只有售价成本比最高的行业才是顶刮刮的行业。

不要买市盈率太高的股票,尽量不要买超过30倍市盈率以上的股票,虽然或许会漏掉很多高成长的公司,但也避开了很多的雷区。

我国股票市场有1.4亿的散户,他们的资金占总资金¼,全年总交易量有80%来自这¼的散户资金。看到这组数据不难想像散户的交易是多么的频繁,频繁交易是导致亏损的原因之一。

8,基金定投其实人工干预效果更佳

目前都是说的无脑定投,但是戒贪思考后,依旧认为如果你对基本面有研究,完全可以设置一条横线,作为定投参考,横线之下开启定投,横线之上综合分析,适度控制定投金额,通过人工干预,完全可能起到比无脑定投更好的效果。因此戒贪才强调人工干预定投,比如当前大盘处于2600点之下,可以开启定投,当大盘达到2800甚至3000的时候可以适度暂停,总之一句话,人工干预是可以降低成本的。

基金定投的标的必须具有成长性,如果说所定投的标的长期趋势是向下的,那么不论你怎么买最终还是亏钱的,如果定投的标的长期就是横盘震荡,那么虽然你不会亏钱,但也赚不了大钱,这就回归到投资的终极问题,不论投资什么,只要是长期投资就一定要买具有成长性的标的,这样你的投资效果,投资回报才是最优的。

不要买分级基金B,B带有杠杆特征。说白了就是放大了市场的波动。比如股市涨1%,杠杆基金部分可能涨2%或更高,比如股市下跌1%,杠杆部分基金可能跌2%或更多,投资风险比较大,所以不要投资分级基金B。

如果做长期定投,选定每月发工资之后的第二天或第三天作为定投扣款日,不失为省心的良策。

基金定投是个长期投入的过程,切忌短钱长投。对于每期的定投金额,景医生建议参照如下公式:

定投金额=月收入-必要支出-备用资金 Or 定投金额=(月收入-必要支出-备用资金)÷2

若每月结余有限,可先从小额开始(根据个人资金灵活需求度判断,例如闲钱的30%、50%),等将来收入提高以后再增加定投金额。

9,原则

金融机构的风控或内审在招聘的时候,都比较倾向于有会计师事务所工作经验的人员,尤其是有IPO、发债、资产证券化等项目经验的会计师。

冒险没有关系,但当承担风险时,不要赌上全部财产。悲观情绪最强之时,是买进的最好时机。

不要因为犯了投资错误而耿耿于怀,更不要为了弥补上次损失而孤注一掷,而应该找出原因,避免重蹈覆辙。

行情总在绝望中诞生,在半信半疑中成长,在憧憬中成熟,在希望中毁灭。没有什么投资是永远的,要对预期的改变做出适当的反应,不能买了只股票便永远放在那里,美其名为“长线投资”。

持有股票就像养育孩子,不要超出力所能及的范围。业余投资者不要同时拥有5种以上的股票。

10,重要的是确定性

巴菲特说,人们买完股票后,第二天一早就盯着股价,看股价决定自己的投资做得好不好。糊涂到家了。买股票就是买公司,这是格雷厄姆教给我的最基本的道理。

问:您投资公司的依据是什么,如何挑选一家值得投资的公司?

巴菲特:我们不管一家公司是大盘、小盘、中盘、还是超小盘,我们不管这些东西。我们只考虑这么几点:这家公司的生意我们能不能看懂?这家公司的管理层我们喜不喜欢?这家公司的价格是否便宜?

从管理伯克希尔的角度出发,我们要将Gen Re大概 750 亿到 800 亿美元的保费用于投资,这么大的资金量,我只能买大公司。如果我投资的是 10 万美元,我才不管什么大盘、小盘呢,我就找我能看懂的公司。

因为我们的资金量太大,我投资的时候受规模限制,否则的话,我根本不考虑公司的大小。我们买喜诗糖果的时候,是花 2500 万美元买的。现在要是能找到一个喜诗糖果这样的公司,别看我们规模这么大,我还是愿意买。重要的是确定性。

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