FATF《新40条建议》——风险为本

风险为本,是金融行动特别工作组(FATF)给各个成员国反洗钱和反恐怖融资《新40条建议》中的第一条,也是执行所有FATF执行所有建议的基本方法。

理解一个事物时,一种好的办法就是找到其对立面,通过比较就可以更好的理解。那“风险为本”的对立面是“规则为本”,这在风险防控中是两种截然不同的工作方式。

旧的“规则为本”的工作方式是以执行所有的反洗钱和反恐怖主义融资的各项制度条例为目标。比如说,咱们去银行办理一个跨境转账的业务,那银行员工按照条例规定获取你的身份证,家庭地址,转账目的等等这些,然后再在高风险人名单中扫描一下你的名字,就完成规定动作了。而并不深究你这个人汇款的地方是不是高风险地区,你的资金来源是不是存在一些可疑点。这种方式就是“规则为本”,完成标准动作,工作就结束了。

而对应的“风险为本”则是要求在执行所有的风控措施时,目的都是有效的控制风险,减少洗钱和恐怖主义融资犯罪。那以“风险为本”的工作方式执行境外汇款时,除了按照规定进行各种身份信息的获取和记录之外,如果发现汇款人身份存在异常,资金来源无法解释,金额巨大或汇往高风险地区,都要采取更高规格身份识别措施和风控措施,以确保可以有效的避免洗钱和恐怖主义融资犯罪。

说的简单一点,“风险为本”重实,而“规则为本”重形。

那既然重实,就讲究风险和对于风险投入资源相匹配的原则,而并非一味的严打、限制。FATF的建议中各国在实施反洗钱和反恐怖主义融资时,需要考虑到本国在本领域的经验。在那些反洗钱与反恐怖融资 能力越强、经验越丰富的领域,按照风险为本方法赋予金融机构以及特定非金 融行业和职业的自主权和责任就越适当

而在建立识别、评估、检测、管理、降低洗钱和恐怖主义风险的程序时,风险为本的方法也会区别高风险和低风险领域。

对于高风险领域,各国应当要求金融机构以及特定 非金融行业和职业采取强化措施,管理和降低风险。而在低风险领域,可以适当的简化措施。

但是,在任何怀疑存在洗钱或恐怖融资的情况下,金融机 构以及特定非金融行业和职业都不应当被允许采取简化措施。

这就好比在小额汇款领域,因为风险较低,对于用户的身份识别就可以采取简化措施,比如就只需要一个身份证就可以了。但如果是金额巨大且汇往高风险地区的汇款时,就算是高风险领域,就需要强化措施,除了身份证可能还需要地址,资金证明,汇款目的等等信息。而如果是小额汇款,虽然是低风险领域,但已经怀疑这个人存在小额多笔洗钱风险的时候,仍然需要对这个采取强化的风控措施。

当然除了高低风险领域以外,本着风险为本的原则,各国也可以在严格限定的条件下,并且可以证明洗钱和恐怖主义融资风险低的情况时,决定FATF的某些建议具体不适用某些机构、活动、业务或职业。

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作者:锅哥不姓郭

来源:ThinkingLog,本文观点不代表自营销立场,网址:https://www.zyxiao.com/p/126266

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