投资品及投资逻辑(1)

我们先罗列一下中国市场上主要投资品:不动产(房地产),股票,基金,债券,银行理财,货币基金(余额宝等宝宝类产品),贵金属(黄金/白银),能源品(原油),工业金属(铜铝锌等),农产品(大豆,玉米,棕榈油等),外汇以及艺术品。当然除了上面传统的投资品,还有如私募股权,风险投资,P2P,比特币类的数字货币,以及对冲基金等产品。

 

对于我们普通人,熟悉的投资品,也就是房地产,股票,基金,余额宝,银行理财等。现在中国人除了储蓄,基本上把主要的财富投在了房地产。

 

首先对于投资房地产投资,逻辑很简单,抛开房子消费属性(刚需买房就是消费),纯投资的话要明白你收回投资的手段有且只有两个1.出租2.赚差价。出租看租售比,也就是每年租金/当前房子价值,比如年租金2w元,房子目前售价100万,那租售比就是2%,目前全国大部分的地区租售比在2%左右,也就是相当于余额宝的利息,既然利息差不多,我何必买个不动产呢,买余额宝不更好,不动产变现还需要时间(或许你急着卖的时候偏偏不能卖或者卖不出去,这就是流动性风险),余额宝随时可以取现(流动性好)。赚差价的话,且不说上面的能不能卖出的流动性风险,就目前的国家政策,“房子不是用来炒的”试想房价还有让你一年涨50%或者翻一倍的基础吗?我想房子赚差价越来越不容易了。多说一句,不能变现的资产不叫投资,大部分觉得投资房子赚到钱的人,也只是财富幻觉而已。

 

其次说余额宝等宝宝类产品,其实就是货币基金,这类基金买的就是短期债券,风险几乎没有,所以收益也很低(余额宝目前还不到2%,通常比存定期或者活期储蓄要强一些。投资上属于防守类资产,可以作为避风港,往往在牛市末期止盈退出后可以把资产转移到这类货币基金上,然后等待熊市建仓买入的机会,这样资金的利用效率会更高。或者暂时没有好的投资标的,也可以暂时存放在货币基金里,用时随时调取。

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