投资品及投资逻辑(5)

今天来一锅大杂烩,把剩下没说的投资品来个乱炖。并不是不想写太多,而是写不了,这些投资品我并不熟悉,不在我的能力圈范围之内。巴菲特说投资一个重要原则就是不熟不做,守住自己的能力圈。投资又不是高考,数理化什么都要会,投资只需要做自己擅长的就能赚到钱,要的是弱水三千只取一瓢的定力。


先说商品吧,除贵金属之外,商品类主要投资品还有原油,工业金属,农产品等。如要投其中的某一类产品,比如你要买铜,买棕榈油,就需要用到期货交易。期货交易的一大特点就是保证金交易,期货交易者只需交纳5%–10%
的履约保证金就能完成数倍乃至数十倍的合约交易,这就是典型的以小博大,杠杆交易。比如你用一万块钱买了10
万的期货合约,也就是加了10
倍杠杆,如果合约涨%
你就盈利100%
,但是如果跌了,可能不到10%
你就被机构要求追加保证金,如若你没钱补仓,那只能被强制平仓。期货由于实行保证金制、追加保证金制和到期强行平仓的限制,从而使其更具有高报酬、高风险的特点,在某种意义上讲,期货可以使你一夜暴富,也可能使你顷刻间一贫如洗。期货交易必须执行严格的止损纪律,即使自己百战百胜,但一次失误也会亏掉之前获得的所有。这就是典型的吃人不吐骨头,对于我这种没有技术,没有大心脏,也不信自己能够一夜暴富的人,就应该躲得远远的。如果你实在想买商品,也可以通过买相关的基金来实现,这样风险要小的多,比如南方原油基金,嘉实原油基金,有色金属行业指数基金等。其实对于做资产配置的人来讲,商品的配置,都是为了防范风险,就跟昨天说的黄金配置一样,作用在于对冲,是为了防止股债双杀的风险,所不要总想着在靠单一资产发大财,有些人只投黄金,只投原油都是极其危险的行为。

 

至于基金,其实是投资的一种手段,因为基金其实底层资产投的也是股票,债券等产品,基金就是一篮子的投资品,只不过有人帮你买卖和打理,这人就是基金经理。大多数人意识里以为基金投资风险小,其实基金只是防范了因为非系统性风险引起的风险,比如某只股票踩雷,某只债券逾期情况,对基金整体影响有限毕竟篮子里还有其他股票或者债券,但是其实基金和股票一样无法防范非系统性风险。熊市里,股票型基金亏损50%
以上的也比比皆是,一点不比个股跌的少,目前基金的数量不比个股少,挑选基金也是需要有能力的。

 

除了传统投资品,还有风险投资,这是我比较感兴趣的地方,虽然我做的是二级市场,但是对一级市场的向往一直都在。也梦想着自己将来能够成为天使投资人或者风险投资人,但是梦想还是要有的,万一实现了呢。没实现就算完,还玩二级市场哈哈。至于P2P
貌似已经快凉透了,曾经风靡一时的无风险收益,让很多中产阶级趋之若鹜,可结果多数的遇到跑路,血本无归。投资中陷阱就是这么赤裸裸,你看的是人家的利息,人家看的是你的本金。多数P2P
玩的就是资金池的游戏,就是所谓的庞氏骗局,用后面的人的本金付前面人的利息,一旦后面无以为继,那所有的利益链都要断裂。稍微懂一些金融常识的人就知道,一年收益率10%
(股票的平均收益率)是多么难达到,如果说十年期国债收益率(无风险利率)是4%
,那么剩余的6%
都是风险补偿,也就是说你要承担更大的风险才能拿到这6%
。试想一个P2P
承诺给你一年百分之十几二十的利息,而且是无风险的,如果可能,那岂不是所有的资金都去买P2P
了。投资其实有时候靠常识就好了,之所以还有人上当,就是被利益蒙蔽了双眼,猪油蒙了心。还有比特币之类的数字货币,这不能说不是未来的趋势,就连央行也在试点数字货币。我也的确见身边的一个朋友靠数字货币赚到了钱,本来买保险的工作也不干了,买房,换车,声称3
年赚到1000
万,我只能羡慕的份,但是我却隐隐担忧,因为靠运气赚到的钱可能凭运气输掉,我们需要提高自己才能驾驭更多的财富,而不是靠的一夜暴富,富的太快其实也并不是什么好事(有点吃不着葡萄说葡萄酸的嫌疑)。要记得德不配位,世界将有100
种方式来收割你的财富。

 

至于其他的艺术品投资,在一个普通人没解决温饱的年代就别提艺术了吧。还有一些私募股权,对冲基金,不是专业的人的确是玩不转。

 

总结:说了几天的投资品,真正我们普通人能接触的,而且适合的也就股票,基金,余额宝,银行理财,最多涉及到黄金。但是仔细分析看,基金,余额宝,银行理财底层资产却是债券或者股票。也就是说,只要你搞懂了股票和债券,其他的投资品也就基本了解了。所以做投资绕不开股票和债券这两大资产。没有单独说股票的投资逻辑是因为整个公众号说的投资大多数指的就是股票。明天我就用专家的数据来分析一下,为什么股票才是我们真正应该长期持有的投资资产。

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