道德困局

前几天有一个好友托过来一个保险理赔的问题,协助处理的过程,引发了深入的思考,记录下来给大家分享分享。

好友的亲戚家有一个4岁的男孩,去年某日突发不明原因的眼动症。本来一个活泼的孩子眼球不停的上下移动,没办法入睡、没办法正常生活。

在当地找遍名医,始终不得好转,最后辗转北京终于确诊。

诊断结果非常遗憾,这个疾病基本无法痊愈,算是神经性疾病,孩子就算是落下终身残疾了。

去年听到这个事的时候,还是颇为唏嘘,不曾想今年正是他们找到我,说原来买的重疾险,被保险公司拒赔了。

家人觉得孩子都在鬼门关走了一遭,竟然还达不到重疾险理赔的标准,情感上实在无法接受。

就托朋友找到我,让我给看看,保险公司的拒赔,到底合理不合理。

所有材料都交到我手里,一通仔细比对审查。

说实话,如果严格按照保险条款约定的内容,的确达不到合同约定的疾病程度。

换句话说,保险公司拒赔,没毛病。

但是看过材料的专家都摇着头对我说,这孩子真的挺惨的,才这么点大,基本上这辈子算是完了。

我实在不忍直接把这个消息告诉孩子父母。

借着职业便利,继续问:“那有什么办法让人家赔到钱么?”

专家转过脸来,对我笑笑说:“你懂的,要想赔到钱,总是有办法的。”

那一刻,你说我该做何选择?

一、契约精神

保险合同本就是一纸合约,通过这份合约,保险公司约定在特定情况下,承担风险。

保险公司和客户之间应该彼此诚信,大家遵守合约精神,这个商业模式才是可续的。

按道理说,保险从业人员更应该恪守契约精神。

该赔还是不该赔,一切合同说了算。

即便明知有漏洞,也不应该违背契约精神。

二、为富不仁

保险公司设计产品时可以找出一千种理由来挖坑,让绝大多数人不到理赔时,永远不知道自己吃了多大的暗亏。

举个例子。

某互联网大平台上线了一款综合意外险,特别便宜,瞬间引发网上热卖。

这种极致的低价令同行倍感吃惊。

意外险的价格已经几乎透明。

平台上这么低的售价,从明面上看,对保险公司来说,无异于自杀。

那他又是如何实现低价呢?

很简单,综合意外险中意外身故保障由身故责任和残疾责任构成。

这家公司的综合意外险直接把残疾责任的保额只有身故保额的1/10,风险大幅度降低,保费自然十分便宜。

问题是,大部分人又怎么会知道这款产品埋下的暗坑呢?

同样的问题出在重疾产品中,直到需要理赔时,用户才会有感觉。

就像上述那位朋友,孩子得了大病,突然发现赔不到钱。

换做是我,也会觉得保险真的是骗人的。

当下这个问题。

一边是明知保险公司条款设置过于苛刻,导致了客户拿不到赔款。

一边是朋友信任相托,指点一二,就能让人家顺利拿到赔款。

这个忙,我是帮还是不帮?

这是一个问题。

人生有很多问题没有对错,更多的是自己的选择。

对我来说,这个选择并不难。

如果我能够通过自己的专业知识,让力所能及的人生活更美好一点,那就做呗。

来源:光叔聊风险规划,本文观点不代表自营销立场,网址:https://www.zyxiao.com/p/124721

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