保险公司值得入职么?(啥是核保)

保险公司的产品中心因其精算职能,奠定了其不可取代的地位。

与此同时,产品中心因其专业,是否就可以在保险公司的内部具有绝对的权利呢?

答案是否定的。

因为影响产品的研发、落地、管理的因素太多了,那我们就开始聊聊这些因素,及其背后的专业分工。

今天开始聊聊核保吧。

一、什么是核保

简单来说,某款保险,什么人可以买,核保说了算。

这事说起来简单,执行起来可是大有学问。

第一、什么人可以买,这个范围怎么划定?需要具备非常专业的医学知识。所以各家公司的核保负责人,大多是学医的背景。

第二、划定的范围是否可以被执行呢?这也是核保需要考虑的。

第三、购买时如何核保,需要和理赔端结合,前后联动。

核保的工作看似简单,但做好非常不容易。

二、核保的手段

从简单到复杂,核保的手段非常多,我们简单说几种。

第一、健康告知

这种核保手段通常出现在互联网保险产品上。

购买时让客户填一张健康问卷。

通过这种形式,保险公司可以即时答复客户,到底是否承保。

第二、体检

客户表达投保意向后,保险公司通知客户在指定的时间,去指定的地点接受体检。

根据体检的结果判断,是否承保。

但是体检核保存在诸多问题,例如

1、体检结果是某一时刻的身体状态,不全面。

2、某些检验数据可以通过药物控制,改变结果。例如血压。

所以体检核保常常会和健康告知结合起来使用。

第三、生存调查

当单个客户投保的保额巨大,保险公司需要承担巨额不确定的风险时。

保险公司一定会派专人去调查,确保承担的风险可控。

例如某客户为自己购买几千万的寿险。

如果保险公司有意接受其投保,那一定会派出专业的核保队伍,对其进行生存调查。

查祖宗三代,个人家庭经济状况、身体的全面健康状况等等。

检查后,保险公司真的可能比你自己还了解你自己。

来源:光叔聊风险规划,本文观点不代表自营销立场,网址:https://www.zyxiao.com/p/117282

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